Льготные ипотечные программы, которые позиционируются как один из ключевых инструментов демографической политики, пока не позволяют переломить негативные тенденции в рождаемости. Россияне все чаще откладывают рождение детей и создают семьи в более позднем возрасте. К такому выводу пришли аналитики Центра финансовой аналитики Сбера.

Жилищный фактор демографии

Эксперты отмечают, что одним из факторов, влияющих на демографические решения семей, остается доступность жилья. Несмотря на рост доходов населения, накопить на первоначальный взнос для покупки квартиры становится значительно сложнее.

По оценкам аналитиков, среднестатистической семье сегодня требуется более шести лет, чтобы накопить на первоначальный взнос для новостройки площадью 65 кв. м. Для сравнения: в 2019 году на это уходило около 2,3 года.

На фоне роста цен на недвижимость и высокого порога входа в виде первоначального взноса многие молодые семьи откладывают покупку жилья. В результате к моменту улучшения жилищных условий возраст супругов нередко достигает 30–35 лет. Это, как отмечают эксперты, снижает вероятность рождения второго и последующих детей.

Лимиты «семейной ипотеки» не позволяют купить просторное жилье

Согласно нормам Жилищного кодекса РФ, минимальная социальная норма жилья составляет 18 кв. м на человека. Таким образом, для семьи из трех человек требуется не менее 54 кв. м. Если в семье двое детей, особенно разнополых, необходимая площадь увеличивается как минимум до 60–70 кв. м.

Однако действующие параметры программы «Семейная ипотека» не всегда позволяют приобрести жилье такого размера. Максимальный лимит в 6 млн рублей, установленный для большинства регионов, позволяет купить новостройку средней площадью около 41,1 кв. м.

Лишь в двух субъектах — Московской и Ленинградской областях — условия программы позволяют приобрести более просторное жилье. Благодаря увеличенному лимиту в 12 млн рублей семьи там могут рассчитывать на квартиры площадью в среднем 72,1 и 81,2 кв. м соответственно.

В ряде регионов ситуация выглядит значительно сложнее. Так, в Москве и Татарстане по программе можно приобрести в среднем квартиру площадью около 38,2 кв. м, что фактически соответствует формату малогабаритного жилья.

Спрос смещается в сторону компактных квартир

Статистика сделок по «Семейной ипотеке» отражает изменение структуры спроса. Наибольшая доля приходится на квартиры площадью до 40 кв. м — их популярность выросла на 12 процентных пунктов с 2021 года.

В то же время сегмент жилья площадью более 70 кв. м заметно сократился — его доля уменьшилась на 15 процентных пунктов.

Эксперты отмечают, что такая динамика во многом обусловлена предложением на рынке. Квартиры площадью более 70 кв. м сегодня в основном представлены в проектах бизнес- и премиум-класса, где стоимость квадратного метра в два–четыре раза выше, чем в сегментах «эконом» и «комфорт».

Ужесточение программы может усилить проблему

На фоне высокой ключевой ставки Банка России «Семейная ипотека» фактически стала главным инструментом решения жилищного вопроса для семей с детьми. Однако в текущем виде программа, по мнению аналитиков, малоэффективна с точки зрения стимулирования многодетности.

При этом обсуждаемое ужесточение условий льготной ипотеки, предложенное Минфином, может дополнительно осложнить демографическую ситуацию. В условиях ограниченного доступа к более просторному жилью многие пары будут вынуждены откладывать рождение второго ребенка или расширение семьи.

Эксперты считают, что программе необходима более адресная настройка. По их мнению, ключевой задачей должно стать создание условий, при которых семьи смогут решать жилищный вопрос раньше — чтобы первый ребенок появлялся хотя бы до 30 лет.

Иллюстрация создана с помощью нейросети Алиса.